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"Lo verdaderamente importante del mundo actual" (Quino)
¿Estás de acuerdo con las viñetas? ¿el dinero es una religión?
¿Qué significa para ti "alguien interesado"? ¿qué es "interés"?



 AGUANTA LA TENTACIÓN
 CONTENIDOS
 ¿QUÉ PLAN DE AHORRO ELIGES?
 APRENDE A CALCULAR INTERESES
 ¿QUÉ PRÉSTAMO ELIGES?
 CUIDADO CON LOS MICROCRÉDITOS
 TASA ANUAL EQUIVALENTE
 LAS APUESTAS
 LAS ESTAFAS PIRAMIDALES
 ¿HAS AGUANTADO?
 EN CASA






DINÁMICA "AGUANTA LA TENTACIÓN"  (inicio)

 LO VAMOS REGISTRANDO EN VÍDEO  
DESDE EL PRINCIPIO DE LA CLASE.

  • Este experimento está basado en otro de los años 60 realizado por el Profesor Mischel en la Universidad de Stanford. 
  • Se hacía con cámara a oculta para ver cómo reaccionaban niñas y niños de 4 años cuando debían esperar 20 minutos para comer una chuche.
  • Lo vamos a repetir en clase y para hacerlo más difícil elegimos las últimas horas para que tengáis mucha HAMBRE.
1. Como regalo de CUMPLEAÑOS, te he traído una MONEDA DE CHOCOLATE. Ya es TUYA y puedes comértela en cualquier momento.
Ampliación: ¿te gustaría saber cuál era la canción nº 1 el día que naciste?
2. Piensa que es equivalente al dinero de verdad. Para que no se derrita la has llevado al BANCO (yo te la guardo hasta que tú me digas)
3. Si eres capaz de dejarla depositada hasta que falten 10 MINUTOS para el timbre final, te entregaré OTRA MONEDA MÁS DE PREMIO.

 ¿ALGUIEN QUIERE RECUPERAR YA SU MONEDA? 


El "banco" apunta en la pizarra su NOMBRE y la HORA






CONTENIDOS
  • DIVERSIFICACIÓN y RIESGO (diversification and risk).  Diversificar significa “no meter todos los huevos en la misma cesta” = No coloques todo tu dinero en una única inversión porque puedes perderlo todo. Algunos productos financieros tienen un riesgo de pérdida mayor que otros, en este orden de RIESGO CRECIENTE:  (Consejo: invierte tu dinero solo en productos que comprendas)
- RENTA FIJA (fixed income, debt) ofrecen un rendimiento pequeño, pero tienen poco riesgo, p.ej. plazo fijo, valores del tesoro...
- RENTA MIXTA (mixed income) es una mezcla de los otros dos tipos, p.ej. fondos de inversión, planes de pensiones...
- RENTA VARIABLE (equity) puedes obtener mucha rentabilidad, o perder mucho también, p.ej. acciones en bolsa...
  • FINANCIACIÓN (financing) significa CONSEGUIR QUE NOS PRESTEN dinero, y a cambio tendremos que devolver la cantidad inicial y PAGAR unos intereses. Los productos más habituales son PRÉSTAMO y CRÉDITO.
  • INVERSIÓN (investment) significa COLOCAR NUESTRO DINERO en el mercado, con la intención de recuperar la cantidad inicial en el futuro y poder COBRAR una cantidad adicional como intereses o beneficios. Los productos que suelen utilizan los ciudadanos son CUENTA DE AHORRO, imposición a PLAZO FIJO y FONDO de inversión. ¿Pero tenemos en cuenta las consecuencias negativas que provocamos cuando solamente buscamos un beneficio individual? ¿perjudicamos a otros seres humanos, a la naturaleza o a generaciones futuras? PIÉNSALO!
  • TIPO DE INTERÉS (interest rate) es el PORCENTAJE que se cobra/paga cuando prestamos o pedimos prestado. Se trata de una recompensa a quien presta el dinero, porque está renunciando a usarlo durante un plazo de tiempo, porque asume el riesgo de perderlo y porque los precios pueden haber subido cuando lo recupere. En definitiva es EL PRECIO DEL DINERO. Distinguimos dos formas de calcular los intereses (siempre debe aparecer por escrito en los contratos que firmemos):
a) Interés simple (simple interest): Cada año se recibe el tipo de interés multiplicado por la cantidad inicial.

b) Interés compuesto (compound interest): Se multiplica el interés por todo lo acumulado hasta ese año (es un crecimiento exponencial). Imagina un tablero de ajedrez, en el que la primera casilla tiene una semilla. Si en cada casilla nueva ponemos el doble que en la anterior, llegaríamos a la casilla 64 con tantas semillas que no cabrían en toda la superficie de la tierra. Haz la prueba: En la calculadora del ordenador escribe "1**2" , y pulsa el "=" 64 veces...


 ¿QUIERES TU MONEDA? 




¿Y TU QUÉ?
  • Un PLAN DE PENSIONES es un producto de ahorro personal que solo podrás recuperar cuando te jubiles, cobrando un sueldo mensual que complementará tu "pensión pública" (=el sueldo que te "devuelve" el Estado). 
    • Los libros de IAEE promocionan mucho estos productos de ahorro, a ALUMNOS DE 14 Y 15 AÑOS! 
    • Sin embargo, no comentan que EL SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES es un derecho fundamental en nuestro país. En los medios de comunicación insisten en que peligran las pensiones de jubilación en el futuro.
    • LOS GOBERNANTES DEBEN TOMAR LAS MEDIDAS necesarias para que siga siendo un sistema viable, y evitar la INJUSTICIA INTERGENERACIONAL que supondría que los trabajadores actuales no tengan una pensión digna cuando se jubilen.
  • Vamos a ver cómo influye el PASO DEL TIEMPO en los intereses:
  • ¿Qué opción de estas 2 crees que te proporcionará una mayor cantidad acumulada cuando tengas 65 años? 
  • LEVANTA LA MANO Y HACEMOS RECUENTO
a) Desde los 25 años ahorras 100 € al mes 
b) Desde los 50 años ahorras 500 € al mes 

SIN INTERESES habrás acumulado:  
a) 48.000 €  b) 90.000 €.

CON INTERESES del 5% obtendrás:  
a) 148.252 €  b) 132.412 €.
  • Puedes comprobar los cálculos con este simulador.

 ¿QUIERES TU MONEDA? 




APRENDE A CALCULAR INTERESES

  • EJEMPLO: En el cuadro superior se han invertido 100 €, a un interés del 10% anual.
A) ¿Cuánto se recupera al cabo de 5 años en interés SIMPLE? 100 +10 +10 +10 +10 +10 = 150 €
B) ¿Y si el interés hubiera sido COMPUESTO? 100 +11 +12,10 +13,31 +14,641 = 161,05 €
  • CONCLUSIÓN: Solo coinciden en el primer año, y luego el interés compuesto genera una mayor cantidad. 
¿Cuál prefieres?
DEPENDE: si soy prestamista querré el compuesto, pero si recibo el préstamo es mejor el simple
  • FÓRMULA del interés compuesto:
Capital Final = Capital Inicial * (1 + interés) ^ años (*=multiplicación) (^=potencia)
  • Prueba a calcular cuánto obtienes al final de 3 años si inviertes hoy 1.000 € al 10% de interés:

Solución:


  Ampliación
CHULETA SENCILLA para el interés compuesto: 
Multiplica cada euro invertido por la casilla del interés y los años:
Por ejemplo: 1.000 € durante 10 años al 6% permitirán recuperar al final 1.790,85 €

  Ampliación
Doblar tu dinero = Regla del 72 de Warren Buffet: ver (1:04)
Que no te timen cuando te ofrecen financiación "sin intereses": leer
Simuladores de préstamos y depósitos del Banco de España: calcular


 ¿QUIERES TU MONEDA? 




¿Y TU QUÉ?
  • Imagina que quieres pedir un préstamo de 10.000 € y has preguntado en dos entidades bancarias:
- INVERCAJA al 12% durante 1 mes
- SANTANDRÉS al 1% durante 24 meses
  • ¿Cuál eliges y por qué?
- En INVERCAJA devolverás: 
10.000 + (10.000 * 0,12 * 1) = 11.200 € (te sale más barato)
- En SANTANDRÉS devolverás: 
10.000 + (10.000 * 0,01 * 24) = 12.400 € (peor)
  • Para comparar es necesario transformar los tipos de interés 12% y 1% a un plazo de tiempo común: 1 AÑO


 ¿QUIERES TU MONEDA? 




CUIDADO CON LOS MICROCRÉDITOS
Cofidis (0:26)
  • ¿Cuál es la rentabilidad que obtienen las empresas de MICROCRÉDITOS?  Los intereses son ABUSIVOS! 
  • Para poder comparar entre productos bancarios se utiliza la T.A.E. o "tasa anual equivalente", que resume los ingresos y los gastos en un único %.  
  • Comprueba en esta web cuál es la T.A.E. si pides un microcrédito de 500 € durante 1 mes... -TAE: 3.752,37%


 ¿QUIERES TU MONEDA? 




TASA ANUAL EQUIVALENTE
¿Qué es la TAE y para qué sirve? (3:15)

En tu smartphone
El Banco de España te ayuda a calcular la TAE con esta app
También puedes usar el simulador online en su propia web

  Ampliación
Al analizar una posible inversión, el banco debe informarte sobre el nivel de riesgo:
Un semáforo advertirá a los inversores sobre los riesgos de contratar productos financieros (1:05) ver


 ¿QUIERES TU MONEDA? 




LAS APUESTAS
  • ¿Crees que son RENTA FIJA o RENTA VARIABLE?
  • Así es la vida de los adictos a las apuestas deportivas: leer
  • Algunos personajes famosos están anunciando productos con GRANDES RIESGOS.
  • Como en cualquier otro juego de apuestas, lotería o azar, PROBABLEMENTE perderás TODO.
Pokerstars (0:20)

Yobingo (0:20)


 ¿QUIERES TU MONEDA? 




LAS ESTAFAS PIRAMIDALES

Cuidado con las personas que contactan contigo para ofrecerte un negocio con gran rentabilidad 

La hija de Larra inventó la primera estafa piramidal (1:22)





DINÁMICA "AGUANTA LA TENTACIÓN"  (final)
  • En los 10 minutos finales comentamos las conclusiones de este experimento:
1.  ¿Quién ha soportado todo el tiempo?
2.  ¿Quién no?
3.  ¿Qué significado puede tener?
El test del masmelo en español  (2:47)
original en inglés (3:27):  ver
  • Conclusiones de la Universidad de Stanford:
El experimento se hizo con niños de 4 años, que debían esperar 20 minutos para obtener otra chuchería. Se les hizo un seguimiento al cabo de 20 años, y los niños que habían aguantado la tentación de comer tenían de adultos mejores calificaciones o mejores empleos. Sin embargo, los dos tercios que habían sido incapaces de esperar eran los que tenían peor empleo y menos éxito personal.
Se demostró que había una correlación o predisposición, pero NO UNA CAUSALIDAD, ya que a lo largo de la vida se puede aprender a esperar.

  • Conclusión: Por supuesto estos resultados NO son extrapolables a nuestra clase (ni por la edad, ni la hora, ni el contexto, ni el producto), tan solo lo hemos utilizado como excusa para entender que ESPERAR  POR UNA RECOMPENSA es un concepto similar a PRESTAR DINERO A CAMBIO DE UN INTERÉS.

  Ampliación
El Trastorno de Déficit de Atención e Hiperactividad hace más difícil este experimento: ver

  Neuroeducación
El chocolate previene la fatiga crónica y libera neurotransmisores que regulan la ansiedad y el estrés: leer





EN CASA


ESTAFAS PIRAMIDALES
¿Qué es una estafa piramidal?  (4:49)

Aquí te intentan vender una que se propaga por WHATSAPP
TEN CUIDADO!  NO PIQUES!!!
"Estafa Castillos": vídeo 1 (1:56) y vídeo 2 (2:52)
y otra más, "Flor de la abundancia": vídeo (3:39)



EL FRAUDE DEL NETWORK MARKETING
¿Que es el Network Marketing o Marketing Multinivel y como funciona?  (3:32)

               CUIDADO!  TE LO VENDEN COMO ALGO BUENO               
pero puede ser a la vez LEGAL y una ESTAFA, no piques!!! 




   1 sesión de 50' (mejor hacerlo en la última hora de la mañana) / 2x30 monedas de chocolate   
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