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¿Quién da dinero a quién?
Todas las personas nos vemos OBLIGADAS a utilizar el dinero y el sistema bancario,
pero éste sistema pertenece a EMPRESAS PRIVADAS con ánimo de lucro ¿cómo lo ves?


 CONTENIDOS
 DOCUMENTOS
 CONDENA POR LAS CLÁUSULAS SUELO
 
60.000 MILLONES NO SE DEVOLVERÁN
 
AHORRA CON COCO
 
PELIGROS DE LA TARJETA
 BANCA TECNOLÓGICA
 
BLOCKCHAIN, EL SUSTITUTO DEMOCRÁTICO
 
DINÁMICA "BANCA ONLINE"
 ¿CONOCES TUS DERECHOS?
 
BANCA ÉTICA
 EN CASA





CONTENIDOS
  • BANCA (banking). Un BANCO (bank)  es una empresa o entidad que actúa como INTERMEDIARIA (entre medio) de las personas que tienen dinero sobrante y otras personas que necesitan pedirlo prestado. Un banco ofrece además otros muchos servicios. Son empresas privadas que generan beneficios para sus propietarios, aunque durante la crisis han recibido dinero público a través de rescates (bailouts) que la ciudadanía jamás recuperará.
  • PRODUCTOS Y SERVICIOS financieros más habituales: En rojo viene la COMISIÓN (charge), es decir, el coste que te cobra el banco
    • CUENTA CORRIENTE (current account). Es un DEPÓSITO de dinero que queda guardado en el banco, pero que el cliente puede utilizar en cualquier momento, pidiéndolo en la ventanilla o a través del cajero, cheques, etc. Permite domiciliar recibos e ingresos, tener tarjetas o hacer transferencias. Cada cuenta tiene un número identificativo, llamado IBAN, p.ej. ES63 - 1465 - 0100 - 9317 - 1272 - 0717. Todos los movimientos anteriores se pueden consultar en la "libreta" o pidiendo un "extracto". El dinero que queda tras cada operación se llama "saldo". El banco suele cobrar una COMISIÓN de mantenimiento, y otra COMISIÓN por descubierto si te quedas en números "rojos" o saldo negativo. 
¿ES OBLIGATORIO TENER UNA CUENTA BANCARIA? 
En teoría no, sólo deberías contratar una si lo necesitas (algunas cuentas incluso te cuestan dinero aún sin tocarlas!!!). 
Pero en la práctica es muy difícil prescindir totalmente de los bancos, porque las empresas pagan sueldos por transferencia, las compras online se pagan con tarjeta, o es ilegal entregar a otra persona cantidades en efectivo superiores a 2.500 € (se quiere bajar a 1.000 € en España).

    • TRANSFERENCIA (transfer). Es un traspaso de dinero entre dos cuentas bancarias. Lo ordena un cliente a su banco, indicando el número de la cuenta de origen, el IBAN de la cuenta de destino, el importe y la fecha. La llegada del dinero suele demorarse un día o dos desde que se da la orden, sobre todo si es en días festivos. El banco suele cobrar un % del importe transferido, o bien al emisor o bien al destinatario.
    • DIVISA EXTRANJERA (foreign exchange). Es el nombre genérico que reciben las monedas o billetes de curso legal en cada país: el DÓLAR en EEUU, el YEN en Japón, el DIRHAM en Marruecos, etc. Puedes puedes "comprarlas" en el banco antes de viajar. El banco cobra un % del importe cambiado y, a la vuelta del viaje otro % por recomprarte los billetes que te hayan sobrado (nunca monedas).
    • TARJETA DE DÉBITO (debit card). Es un medio de pago "instantáneo" por el cual se resta automáticamente de la cuenta bancaria la cantidad pagada en un comercio (o retirada de un cajero automático). Es obligatorio introducir un PIN secreto de 4 cifras, que solo debe conocer el propietario. Para compras online es necesario consultar detrás de la tarjeta un código de seguridad de 3 cifras llamado CVV. El banco suele cobrar una COMISIÓN anual al propietari@ de la tarjeta y un % de la venta al comercio donde se compra. También pagas comisión si decides sacar dinero de un cajero que no es de tu banco.
    • TARJETA DE CRÉDITO (credit card). Es un medio de pago "aplazado", es decir, permite al dueño/a efectuar los gastos que desee, sin necesidad de tener ahorros en su cuenta bancaria hasta el inicio del mes siguiente, y entonces decidirá si pagarlo todo de golpe o fijar una cuota mensual con intereses. El banco suele cobrar una COMISIÓN anual al propietari@ de la tarjeta y un % de la venta al COMERCIO.
    • Hay que tener más de 18 años para ser titular de una tarjeta, pero a partir de los 14 se puede tener una TARJETA MONEDERO O PREPAGO (wallet card or prepaid card). Sirve para poder pagar cuando estás de viaje, con el límite de dinero precargado que puede haber sido ingresado desde cualquier cuenta. También es útil para pagar por internet evitando el riesgo de que se filtren tus datos bancarios. 
    • PRÉSTAMO (loan o lending). Es un contrato por el cual un banco ("prestamista") le entrega al cliente una cantidad concreta de dinero. El cliente se compromete a devolverla a plazos o en una fecha fija, sumándole unos intereses. A veces se paga una comisión inicial, siempre se pacta el % de intereses, y suele haber penalización por cancelación parcial o total antes de la fecha pactada.
    • CRÉDITO (credit). Es un contrato por el cual un banco pone a disposición del cliente cierta cantidad de dinero, y el cliente decide cuánto y cuándo lo va utilizando. Solo paga intereses por la parte que va empleando. La cantidad que utilizas debe ser devuelta con un % de interés, y la parte no utilizada suele llevar comisión.
    • PRÉSTAMO HIPOTECARIO (mortgage loan) o "hipoteca". Se trata de un préstamo para adquirir una vivienda, aunque si no se devuelve la deuda, el banco podrá promover la venta de la vivienda para recuperar el dinero. El cliente puede pagar al inicio: 1% de comisión de apertura + 0,15% de tasación + 0,50% de impuestos + 0,44% de notaría + 0,20% de gestoría + 0,21% de registro de la propiedad + 0,25% de seguros, ej.= 3.400 €. TEN CUIDADO: NUNCA SOLICITES PRÉSTAMOS QUE TE SUPONGAN UN PAGO MENSUAL MAYOR DEL 30% DE TU SUELDO!!! El máximo nivel de endeudamiento es el 35% de los ingresos netos.
  • DERECHOS Y DEBERES del consumidor en los contratos financieros. En todos los contratos que se firman, no solo con los bancos, sino también contratos de trabajo o de compraventa, las dos "partes" que intervienen aceptan cumplir una serie de requisitos. Siempre hay que leer el contrato completo, y cuidado con la "letra pequeña"!!! A veces se incluyen "cláusulas abusivas" que no puedes negociar, pero van en contra tuya. En ocasiones se pueden reclamar. Estadísticas de bancos con más reclamaciones: gráfico




DOCUMENTOS

LIBRETA


EXTRACTO


TARJETA
¿Quién es el omnipresente Víctor Sauler Portal? leer


TRANSFERENCIA




CONDENA POR LAS CLÁUSULAS SUELO

Varapalo histórico para la banca española  (2:08)

  Ampliación
2017 - Un juez anula por abusiva una cláusula que impedía la dación en pago en caso de desahucioleer
2017 - El Tribunal Supremo sentencia la devolución de parte de los costes iniciales de las hipotecasleer
2018 - Los regalos del Gobierno a la banca en la nueva ley hipotecaria: leer
El bufete de abogados de los 37.000 clientes que nació en Nueno leer - crítica - spot Casillas
¿Qué pasa si no puedo devolver un préstamo? leer
¿Qué entidades tienen las comisiones más bajas? ver resumen en Adicae
Modelos de reclamaciones de comisiones bancarias, aseguradoras, consumo y vivienda: gratis

  cuéntaselo a tus familiares, quizás recuperen dinero!!!  




60.000 MILLONES NO SE DEVOLVERÁN

A ver si lo he entendido bien... ¿se dan por perdidos 60.000 MILLONES €? Junio 2017  (2:08)




AHORRA CON COCO

#AhorraConCoco  (2:52)




PELIGROS DE LA TARJETA

Cómo evitar los riesgos de las tarjetas de crédito  (2:37)

ANTES DE ENDEUDARTE, PIENSA ESTO:
1. NO ES DINERO EXTRA, estás gastando una parte de tus ingresos futuros.
2. NO ES DINERO GRATIS, debes pagar un plus por intereses y comisiones.
3. EL BANCO ME CONCEDE MUCHO, pero úsalo solo si es imprescindible.
4. EL BANCO ME AYUDARÁ SI NO PUEDO PAGAR, o quizás te embargue.

  Ampliación
Cuidado con los fraudes en las tarjetas (2:26):  ver 




BANCA TECNOLÓGICA

  • Hoy en día los clientes utilizamos BANCA ONLINE, BANCA TELEFÓNICA y APLICACIONES MÓVILES.
  • El pago en comercios ha evolucionando, antes era en EFECTIVO, pero desde 2016 ya son mayoritarios los pagos con TARJETA (leer): primero con banda magnética, luego con chip, ahora con proximidad, incluso sin tarjeta y solo acercando el MÓVIL... 
  • ¿Qué será lo próximo? ¿simplemente con nuestra voz?  
  • Ya se puede pagar en comercios o hacer transferencias a un amig@ simplemente marcando su número de teléfono:
¿Qué es Bizum?  (0:50)




BLOCKCHAIN, EL SUSTITUTO DEMOCRÁTICO

¿Qué es el Blockchain? Explicación simple | Gina Tost  (2:24)
El futuro de la Economía Colaborativa será sin intermediarios!!! leer




DINÁMICA "BANCA ONLINE"
  • El profesor muestra EN LA PANTALLA los servicios financieros que le ofrece su entidad de banca online. 
OPERACIONES DE PASIVO (el banco recibe dinero):
  • Cuenta corriente: ingresos, retiradas, domiciliaciones, comisiones, saldo bancario...
  • Cuenta de ahorro
  • Plan de pensiones
  • Domiciliación de nómina
  • Tarjeta de débito 
  • Tarjeta de crédito
  • Transferencia
OPERACIONES DE ACTIVO (el banco presta dinero):
  • Préstamo hipotecario
OPERACIONES DE INTERMEDIACIÓN (otros servicios)
  • Domiciliación de recibos
  • Operativa en bolsa
  Ampliación
Las personas más pobres o los habitantes de núcleos rurales sufren riesgo de exclusión financiera: leer
Inconvenientes de comprarse una vivienda: leer




¿Y TU QUÉ?
  • ¿Sabes cuáles son tus DERECHOS como cliente de la banca?
  • Léelos aquí, QUE NO TE TIMEN!!!
ANTES de contratar:  (información publicada por el Banco de España: web)
  • Recibir información sobre COMISIONES y GASTOS que le pueden cobrar.
  • Recibir información sobre los TIPOS DE CAMBIO de divisas extranjeras.
  • Obtener GRATIS ofertas vinculantes en HIPOTECAS, SUBROGACIONES Y CRÉDITO al consumo.
  • Conocer los MODELOS DE CONTRATO de las operaciones ofrecidas por las entidades.
  • Recibir del banco toda la INFORMACIÓN NECESARIA para entender bien la operación.
AL CONTRATAR:
  • Recibir una COPIA del contrato
DESPUÉS de contratar:
  • Recibir los EXTRACTOS o DOCUMENTOS de liquidación de intereses y comisiones bancarias.
  • Recibir INFORMACIÓN PREVIA sobre los cambios que decida su entidad sobre el TIPO DE INTERÉS, las COMISIONES o los GASTOS de las operaciones que le afecten.
  • Disponer de un procedimiento para resolver sus RECLAMACIONES, QUEJAS y CONSULTAS.
Las OBLIGACIONES DEL CLIENTE dependen del producto contratado (ver), pero suelen ser:
  • Devolver las CANTIDADES recibidas, con los INTERESES y COMISIONES pactados.
  • Facilitar al banco los documentos que le identifican, p.ej. D.N.I.
  • Custodiar debidamente las CLAVES Y SISTEMAS DE SEGURIDAD, como p.ej. el PIN.




BANCA ÉTICA
  • Los bancos son empresas privadas, y por tanto, tienen como objetivo principal obtener BENEFICIOS.
  • Eso significa que prestan sus fondos a cualquier tipo de proyecto que parezca rentable, sin importarle los inconvenientes o perjuicios que esa actividad pueda provocar en la sociedad, los ciudadanos o el medioambiente... Por ejemplo, financian empresas de armamento: buscador,  invierten en macroproyectos que devastan la naturaleza, tienen sede en paraísos fiscales o cooperan para ocultar dinero y evadir capitales, especulan con precios de productos básicos como alimentos o viviendas, y financian cualquier tipo de negocio sin preocuparse por el impacto negativo que este podrá tener en la sociedad y el planeta.
  • Cuando eliges ser cliente de un banco, piensa: ¿en qué empleará tu dinero esa entidad?
¿Qué sucede con tu dinero?  (1:43)

Coop57  (2:45)

Publicidad de Triodos Bank: La banca ética y los Objetivos de Desarrollo Sostenible  (2:23)

  Ampliación
Estos son los bancos que financian la industria militar: leer
La Audiencia imputa a 7 directivos del Santander por blanqueo de capitales: leer

Auge en España  (1:00)

Imagina un banco. Y que tú eres parte. Y que tomas decisiones. Y que el objetivo no es forrarse, sino servir a las necesidades de los socios y a proyectos terceros que te molen. Pues algo así es una cooperativa de crédito.








EN CASA

6 de los robos más extraordinarios de bancos en el mundo  (7:07)

10 robos sorprendentemente ingeniosos  (7:34)


Diviértete con estos dos libros en clave de humor elaborados por la asociación de consumidores y usuarios ADICAE:

http://issuu.com/comicadicae/docs/adicae_comic_critico       https://issuu.com/comicadicae/docs/adicae_diccionario_financiero



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